投資詐欺とは？見分け方、避ける方法、投資をするときの注意点
投資詐欺とは
投資詐欺とは、投資の名目で金銭や財産をだまし取る犯罪のことです。投資詐欺にはさまざまな手口がありますが、共通する特徴は、高い利回りや安全性をうたって誘惑し、実際には存在しない商品やサービスに投資させるということです。投資詐欺に引っかかると、多額の損失や借金に苦しむことになります。また、投資詐欺は犯罪者によって組織的に行われており、被害者の個人情報や口座情報を悪用される可能性もあります。
投資詐欺を見分ける方法は？
一般的な投資詐欺の手口
では、投資詐欺にどのようにして見分けることができるのでしょうか？一般的な投資詐欺の手口とその見分け方を以下に紹介します。
SNSで勧誘される投資詐欺
この手口は、SNSで知り合った人やフォロワーから「私もやっているんだけどすごく儲かっているよ」「あなたも一緒にやらない？」「信頼できる人から紹介してもらったんだ」といった話を聞かされて誘われるものです。しかし、この場合も、実際には存在しない商品やサービスに投資させられている可能性が高く、SNSで知り合った人やフォロワーも犯罪者に騙されているか、あるいは共犯者として利用されているかのどちらかです。
このようなSNSでの勧誘に対しては、感情的にならずに冷静に判断することが必要です。SNSで知り合った人やフォロワーから紹介されたからといって、その商品やサービスが信頼できるとは限りません。投資に関する情報は、第三者の視点から検証するようにしましょう。また、SNSで知り合った人やフォロワーに対しても、投資詐欺の可能性を指摘し、被害を拡大させないように注意喚起することが大切です。
ネット広告で勧誘される投資詐欺
この手口は、インターネット上の広告で「今なら初心者でも簡単に稼げます」「月収100万円以上も夢じゃありません」「無料で参加できる限定セミナーを開催中です」といった内容で誘われるものです。しかし、これらの広告は、犯罪者が作成したものであり、クリックすると偽のウェブサイトやアプリに誘導されたり、個人情報や口座情報を入力させられたりします。また、無料で参加できると言われても、実際には高額な参加費や教材費を支払わされたり、実際には存在しない商品やサービスに投資させられたりします。
このようなネット広告に対しては、クリックしないことが最善の対策です。正規の金融機関や証券会社は、インターネット上の広告で無差別に勧誘することはありません。また、投資商品に関する情報は、必ず公式なウェブサイトや資料で確認するようにしましょう。個人情報や口座情報は絶対に教えないことが大原則です。
メールや電話で勧誘される投資詐欺
この手口は、インターネットや電話で無差別に勧誘されるものです。メールや電話で「あなたにぴったりの投資商品があります」「今なら特別なキャンペーンを実施中です」「このチャンスを逃すと後悔しますよ」といった内容で誘われます。しかし、これらのメールや電話は、送信者や発信者の正体が不明であったり、具体的な商品名や会社名が明記されていなかったりします。また、返信や折り返しの電話をすると、高圧的な営業トークで契約を迫られたり、個人情報や口座情報を聞き出されたりします。
このようなメールや電話に対しては、無視するか削除するかブロックすることが重要です。正規の金融機関や証券会社は、インターネットや電話で無差別に勧誘することはありません。また、投資商品に関する情報は、必ず公式なウェブサイトや資料で確認するようにしましょう。個人情報や口座情報は絶対に教えないことが大原則です。
知人や友人から紹介される投資詐欺
この手口は、知人や友人から「私も参加しているんだけどすごく儲かっているよ」「あなたも一緒にやらない？」「信頼できる人から紹介してもらったんだ」といった話を聞かされて誘われるものです。しかし、この場合も、実際には存在しない商品やサービスに投資させられている可能性が高く、知人や友人も犯罪者に騙されているか、あるいは共犯者として利用されているかのどちらかです。
このような知人や友人からの紹介に対しては、感情的にならずに冷静に判断することが必要です。知人や友人から紹介されたからといって、その商品やサービスが信頼できるとは限りません。投資に関する情報は、第三者の視点から検証するようにしましょう。また、知人や友人に対しても、投資詐欺の可能性を指摘し、被害を拡大させないように注意喚起することが大切です。
セミナーや勉強会で勧誘される投資詐欺
この手口は、セミナーや勉強会という名目で集められた人々に対して、投資のノウハウや成功事例を説明し、参加者を魅了するものです。セミナーや勉強会では、「あなたも簡単にお金持ちになれます」「これは今だけの限定オファーです」「参加者全員に特別なプレゼントがあります」といった内容で盛り上げられます。しかし、これらのセミナーや勉強会は、犯罪者が主催したものであり、参加者は高額な参加費や教材費を支払わされたり、実際には存在しない商品やサービスに投資させられたりします。
このようなセミナーや勉強会に対しては、参加しないことが最善の対策です。インターネットやチラシで見かけたセミナーや勉強会は、その主催者や内容をよく調べるようにしましょう。正規の金融機関や証券会社は、高額な参加費や教材費を請求したり、簡単にお金持ちになれるというような話をしたりしません。また、セミナーや勉強会に参加したとしても、その場で契約や支払いをすることは絶対に避けるようにしましょう。
投資詐欺に騙されないために心がけるべきこと
以上のように、投資詐欺にはさまざまな手口がありますが、どれも高い利回りや安全性をうたって誘惑するという点では同じです。投資詐欺に引っかからないためには、以下のことを心がけることが重要です。
①投資商品やサービスの内容やリスクを十分に理解する
②投資商品やサービスの提供者の正体や信頼性を確認する
③投資商品やサービスの情報を公式なウェブサイトや資料で確認する
④個人情報や口座情報を教えない
⑤簡単にお金持ちになれるという話に騙されない
⑥感情的にならずに冷静に判断する
⑦第三者の視点から検証する
⑧高圧的な営業トークや期限付きのオファーに惑わされない
⑨その場で契約や支払いをしない
投資商品やサービスの内容やリスクを十分に理解する
投資はリターンとリスクが表裏一体です。高い利益を約束されても、それに見合ったリスクがあることを忘れないでください。投資商品やサービスの内容や仕組み、手数料や税金などの費用、損失が発生した場合の対処法などを事前にしっかりと確認しましょう。わからないことがあれば、提供者に質問するか、専門家に相談することも必要です。
投資商品やサービスの提供者の正体や信頼性を確認する
投資商品やサービスを提供する会社や個人の名前、住所、電話番号、登録番号などの基本情報をチェックしましょう。インターネットで検索したり、金融庁や消費者センターなどの公的機関に問い合わせたりして、提供者が適切な許可や登録を受けているか、過去にトラブルや苦情がなかったかなどを調べましょう。提供者が海外に拠点を置いている場合は、特に注意が必要です。海外の法律や規制は日本と異なる場合がありますし、トラブルが起きたときに救済措置を受けることが困難になる可能性があります。
投資商品やサービスの情報を公式なウェブサイトや資料で確認する
投資商品やサービスの情報は、提供者の公式なウェブサイトやパンフレット、契約書などで確認しましょう。電話やメール、SNSなどで届く情報は、真偽が不明確であったり、誇張されたり、一部しか伝えられなかったりする場合があります。また、口コミや評判も鵜呑みにしないでください。中には提供者自身や関係者が書き込んだものや、事実と異なるものもあるかもしれません。
個人情報や口座情報を教えない
投資商品やサービスに関心を持ったからといって、すぐに個人情報や口座情報を教える必要はありません。提供者から強く求められたり、教えることで特典が得られたりする場合は要注意です。個人情報や口座情報は大切な財産です。不正利用されると大きな被害につながることもあります。必要最小限の情報しか教えないようにしましょう。また、教えた情報は記録しておくとよいでしょう。
簡単にお金持ちになれるという話に騙されない
投資詐欺の多くは、短期間で高い利益が得られるという甘い話で投資家を誘惑します。しかし、そんな話はほとんどあり得ません。投資は時間と努力が必要なものです。簡単にお金持ちになれるという話には罠が隠されている可能性が高いです。現実的でない話には惑わされないでください。
感情的にならずに冷静に判断する
投資詐欺の手口の一つに、投資家の感情を煽って判断力を鈍らせるというものがあります。例えば、恐怖や不安をあおって損失を回避するために追加投資を促したり、欲や羨望を刺激して他の人に先を越されないように急かしたりすることがあります。こうした場合は、一旦落ち着いて自分の目的や計画を思い出しましょう。感情的にならずに冷静に判断することが大切です。
第三者の視点から検証する
自分だけでは判断できないときは、第三者の視点から検証することも有効です。家族や友人、知人などの身近な人に相談したり、専門家や公的機関に助言を求めたりすることで、客観的な意見や情報を得ることができます。また、同じ投資商品やサービスに関心を持っている他の人の意見や経験も参考にすることができます。ただし、信頼できる第三者かどうかを確認することも忘れないでください。
高圧的な営業トークや期限付きのオファーに惑わされない
投資詐欺の手口の一つに、高圧的な営業トークや期限付きのオファーで投資家を追い込むというものがあります。例えば、「今すぐ決めないとチャンスを逃す」「この商品は限定数しかない」「この商品は特別な人だけに紹介している」などと言って、投資家が十分な検討や調査をしないように仕向けることがあります。こうした場合は、焦らずに時間をかけて判断しましょう。本当に良い商品やサービスであれば、時間が経っても変わらないはずです。
その場で契約や支払いをしない
投資商品やサービスに関心を持ったからといって、その場で契約や支払いをする必要はありません。契約や支払いは重要な行為です。一度行ってしまうと取り消すことが難しくなる場合もあります。契約や支払いをする前には、必ず内容や条件をよく確認しましょう。不明点や不安点があれば、提供者に質問したり、専門家や公的機関に相談をしましょう。
まとめ、詐欺にあわないようにするために
投資詐欺から身を守るためには、注意と慎重な判断が不可欠です。投資はリターンとリスクがつきものであり、高い利益が約束される場合でも、それに見合うリスクを理解することが重要です。投資商品やサービスを提供する会社や個人の信頼性を確認し、公式な情報源から情報を収集しましょう。口コミや評判だけに依存しないようにしましょう。
また、個人情報や口座情報は慎重に扱い、不審な要求には警戒しましょう。短期間で高い利益を約束する話には注意し、感情的にならずに冷静に判断することが大切です。高圧的な営業トークや期限付きのオファーには惑わされず、焦らずに時間をかけて検討しましょう。
自己責任で投資を行うことを心に留め、十分な調査と慎重な判断を行うことで、投資詐欺から身を守ることができます。投資は自分自身の資産を守るためにも重要な行動ですので、十分な注意が必要です。
